Оформить семейную ипотеку в 2026 году станет гораздо сложнее

С 1 февраля заработают новые правила выдачи льготных кредитов, окажется окончательно закрыта возможность получить на семью два льготных кредита. Но некоторые заемщики могут оказаться в ситуации, когда они не смогут получить не только две, но и одну семейную ипотеку на семью.

До сих пор возможность вывести из числа созаемщиков по ипотеке одного из супругов позволяла оформить кредит по этой программе, даже у второго в прошлом были серьезные проблемы с платежной дисциплиной. Таким образом банки, значительно ужесточившие подход к оценке клиентов в последнее время, все-таки могли выдать им кредит.

Если у одного из супругов была испорчена кредитная история, семейную ипотеку можно было оформить так, что он не выступал по льготному кредиту созаемщиком. Ипотеку по госпрограмме в таком случае оформляли на второго супруга.

С 1 февраля если в прошлом заемщик, находящийся в браке, имел серьезные просрочки, вывести его из числа получателей льготного кредита уже не смогут. С этой даты супруги должны будет в обязательном порядке выступать при оформлении льготного кредита созаемщиками. А значит, они могут оказаться в ситуации, когда вообще не смогут воспользоваться семейной ипотекой.

Кроме того, условия программы могут быть дифференцированы в зависимости от региона. Такая донастройка программы в настоящий момент обсуждается. Сейчас подавляющее большинство кредитов по этой программе получают на покупку квартир в новостройках в крупных городах.

В дальнейшем условия программы могут сделать более привлекательными в малых городах и сельской местности и ухудшить для покупателей на первичном рынке в крупнейших городах страны.

Как ранее отмечали специалисты, сейчас среди получателей кредитов по этой программе немало тех, кто берет вторую семейную ипотеку на семью. «Круг потенциальных покупателей недвижимости сейчас ограничен людьми, у которых высокие доходы. Жилье все чаще жилья покупают те, кто недавно уже покупал квартиру», - отмечали представители Сбербанка на V Всероссийском строительном конгрессе этой осенью.

Т.е. кредит по сниженной ставке за счет субсидирования из бюджета нередко получают те, кто меньше всего в такой поддержке нуждается. Теперь в программу могут внести изменения, чтобы среди получателей семейной ипотеки было больше тех, кто не может купить квартиру без помощи от государства в приобретении жилья.

Банки к этому моменту уже изменили подход к оценке потенциальных клиентов. Гораздо внимательнее, чем раньше, они смотрят за тем, чтобы дохода заемщика хватало на платежи по всем кредитам, включая ипотечный, и он не брал новый заем на пределе возможностей (именно такие клиенты, как показывает накопленная к этому моменту практика, чаще допускают просрочки по ипотеке). Стало больше случаев, когда банк просить заемщика предоставить информацию из Социального фонда России (СФР) или привлечь для выдачи кредита созаемщика.