Когда заемщикам удается снизить процентную ставку по ипотеке
С момента пересмотра Центробанком ключевой ставки прошло больше трех недель, но заметных изменений в условиях ипотечных программ за это время не произошло.
Условия выдачи кредитов скорректировало всего несколько банков, причем сделали они это только в августе. Ипотека стала немного доступнее для клиентов Газпромбанка и ПСБ.
Покупатели, использующие ипотеку для покупки жилья, выходят рынок и в текущих условиях, но при этом они ищут возможность взять кредит под более низкий процент.
На каких условиях на практике заемщики получают жилищные кредиты и в каких случаях им удается снизить ставку по ипотеке, рассказали эксперты.
Покупатели на первичном рынке, которые не соответствуют условиям семейной ипотеки оформляют кредиты в рамках спецпредложений банков и застройщиков. В таком случае вместо 18-18,6% (действующих в банках ставкам ипотеке по ипотеке на рыночных условиях) они получают кредит под 8-13% годовых (низкая ставка действует весь срок кредитования). Такой кредит стараются оформить на максимальный срок, снижая за счет этого размер ежемесячного платежа.
"Такие акции, как правило, распространяются на квартиры в уже сданных в эксплуатацию новостройках, - рассказывает руководитель компании «КИАН», вице-президент РГР Ирина Монастырская. - В квартиру можно переехать сразу после завершения ремонта. Часть покупателей оформляют займы на этих условиях, рассчитывая, что в дальнейшем они смогут снизить ставку по кредиту, перейдя на семейную ипотеку, сделав рефинансирование, когда в семье появится ребенок, и они начнут соответствовать условиям льготной программы. При этом нужно учитывать, что семейная ипотека действует до 31 декабря 2030 года, и сейчас невозможно спрогнозировать, будет ли она после этой даты продлена и на каких условиях".
Что касается вторичного рынка, где спецпредложений, позволяющих дополнительно снизить процентную ставку по ипотеке, нет, то здесь покупатели берут кредиты по ставке порядка 18%. Но при этом стараются ограничить сумму займа, чтобы им было комфортно выплачивать ежемесячные платежи.
"Средняя сумма, которую покупатели оформляют в ипотеку на вторичном рынке, остается в пределах 3 млн рублей. Ежемесячный платеж по такому кредиту в зависимости от ипотечной ставки составляет 45-50 тыс. рублей. Основная часть заемщиков не готова ежемесячно отдавать больше этой суммы на выплаты по ипотеке. При размере кредита в 4 млн, при существующих ставках платеж составит уже порядка 60 тысяч рублей", - отмечает Ирина Монастырская.
Если кто-то оформляет кредит на большую сумму, то такие заемщики, как правило, планируют уже в ближайшее время частично досрочно погасить ипотеку, получив деньги, например, от продажи другой недвижимости.
Специалисты отмечают рост интереса со стороны потенциальных заемщиков к получению кредитов, которые обращаются в агентства недвижимости для получения консультаций. На протяжении длительного времени на рынке готового жилья накопился отложенный спрос. Существует значительное количество покупателей, которые испытывают необходимость в приобретении жилья и в настоящее время рассматривают возможность получения кредита для выхода на рынок.
В большинстве случаев это не приводит к оформлению ипотеки. Действующие в банках высокие ставки по ипотеке и уровень дохода этих заемщиков пока не позволяет им получить кредит на сумму, необходимую для приобретения квартиры.
Они должны вернуться на рынок для совершения сделок, как только ситуация с доступностью ипотеки изменится. При этом в настоящий момент существует возможность снизить ставку по ипотеке и на вторичном рынке. "В таких случаях заемщики могут оформить жилищные кредиты в банках, которые обычно редко рассматривают при выходе на рынок покупателями," — поясняет Ирина Монастырская.
Эти банки, конкурируя за заемщиков с крупнейшими игроками ипотечного рынка, на определенный период снижают ставки по ипотечным кредитам в рамках акций. Как правило, такие акции длятся короткий срок, 10-14 дней. Тем, кто в это успевает взять ипотеку в это время, удается получить кредит по ставкам порядка 16,3-16,9% годовых.
