Получить ипотеку в ближайшее время проще не станет

Тех, кто сможет воспользоваться более низкими ставками, может оказаться немного. Причина в том что действующие в банках требования к заемщикам по ряду программ по-прежнему останутся строгими. 

Центробанк продолжает сдерживать рост выдачи жилищных кредитов, которые относит к рискованным. Тех, где заемщики оформляют ипотеку на пределе возможностей. В результате многие покупатели, еще недавно соответствовавшие требованиям банка для оформления ипотеки, сейчас на какое-то время оказались лишены возможности получить кредит.

В третьем квартале этого года установленные Центробанком для кредитных организаций более строгие ограничения на выдачу ипотеки будут действовать при выдаче займов на приобретение квартир на первичном рынке, кредитов, выданных на строительство частных жилых домов, и потребительских кредитов, предоставленных под залог недвижимости. Ипотеку на вторичном рынке новые требования регулятора не затронут.

Причина заключается в продолжающемся росте просрочки. По состоянию на 1 апреля в общем объеме выданной ипотеки кредиты, по которым перестали платить заемщики, составляют 1%. Это ипотека, полученная начиная с 2022 года, когда в банках действовали очень лояльные требования к заемщикам. Из-за роста неплатежей по уже выданной ипотеке со сложностями в получении кредитов сейчас сталкиваются новые заемщики.

Доля неплатежей по ипотеке на строительство частного дома и по кредитам под залог недвижимости особенно высока. В сегменте ИЖС серьезные просрочки допустили 4,4% заемщиков, по потребительским кредитам под залог недвижимости не платят 6% тех, кто их оформил.

Центробанк установил на этих рынках ограничения для банков на количество кредитов, которые они могут выдать наиболее рискованным заемщикам. Это означает, что доступнее кредиты в ближайшее время не станут. За ипотекой в нынешних условиях в основном обращаются заемщики, которые не могут дальше откладывать приобретение жилья, зачастую это те, кого банки не относят к категории наиболее надежных клиентов (покупатели, которые на момент обращения в банк уже закредитованы, не могут подтвердить необходимую сумму дохода).

При этом в Центробанке отмечают, что к дальнейшему ухудшению ситуации с одобрением заявок по ипотеке новые требования не приведут, отказов по кредитам больше не станет, потому что банки уже придерживаются этих правил в своей работе.