Как повысить шансы на переход с рассрочки на ипотеку

В условиях, когда требования к заемщикам в банках ужесточаются, готовиться к переходу с рассрочки на ипотеку нужно заранее, считает ипотечный эксперт Ольга Петрова.

Многие из тех, кто приобретает сейчас квартиру в рассрочку, для внесения основного платежа по программе в дальнейшем планируют брать ипотеку.

Хотя прежде чем одобрить рассрочку застройщики стараются проверять платежеспособность клиента (нередко для этого покупателю предлагают подать заявку на жилищный кредит в банк), наличие положительного решения кредитной организации не гарантирует, что заемщик, получивший сейчас одобрение, к моменту завершения рассрочки сможет взять ипотеку. Причина в том, что проходить оценку в банке для оформления ипотеки ему, скорее всего, придется уже по изменившимся требованиям.

«Часть покупателей на первичном рынке выбирает рассрочку в качестве временного инструмента, позволяющего им не платить высокие проценты, действующие сейчас в банках по стандартным ипотечным программам, а дождаться, когда кредиты станут доступнее, - Ольга Петрова. - Если покупатель оформил рассрочку и планирует через год – полтора получать ипотеку, готовиться к ее оформлению нужно уже сейчас.

Прежде всего, уделить внимание тому, как он будет подтверждать наличие дохода для получения ипотеки. Требования банка к доходу заемщика последовательно ужесточаются. Еще в прошлом году ипотеку можно было получить просто по паспорту, однако к тому моменту как у покупателя завершится срок действия рассрочки, такой возможности в банках может уже не быть.

В дальнейшем повышение требований продолжится. Кредитные организации начнут отдавать предпочтение тем, кто получает официальную заработную плату или имеет подтвержденный доход от ведения бизнеса. Поэтому, если существует возможность «обелить» доходы или повысить их регулярность, лучше сделать это заранее. Не позднее чем за 3-6 месяцев до подачи заявки на ипотеку в банк.

Второй важный момент - кредитная история. Нельзя допускать каких-либо просрочек по любым даже самым незначительным обязательствам. Нежелательно также повышать кредитную нагрузку, получая в период действия рассрочки новые кредиты или кредитные карты. Крайне важно не брать микрозаймы. Заемщик может испортить кредитную историю записью о микрозайме, даже не обращаясь за небольшим кредитом до зарплаты в микрофинансовые организации. Организации, выдавшие микрозаймы, могут заявлять о них на сайтах как о рассрочке на обучение или приобретение одежды. 

Нужно постараться примерно рассчитать будущий платеж по ипотеке, чтобы понять, будет ли он комфортным и не создаст ли чрезмерной нагрузки на бюджет заемщика. Точно определить его размер вряд ли получится из-за того, что ставки по ипотеке в банках постоянно меняются. В качестве ориентира при расчете следует взять максимальную процентную ставку, действующую по таким кредитам в банках.

Наконец, имеет смысл заранее проконсультироваться со специалистами банков или ипотечными брокерами, чтобы понимать действующие в банках требования к заемщикам и при необходимости скорректировать свое финансовое поведение.

Главный совет – уже сейчас начинать вести себя как идеальный заемщик: показывать наличие стабильного дохода, следить за кредитной историей и стараться не перегружать себя дополнительными обязательствами. Это существенно повысит шансы на одобрение ипотеки на рыночных условиях в будущем».