Когда субсидированная ипотека на новостройки оказывается выгодной

На первичный рынок вернулись программы субсидированной ипотеки от застройщика. С их помощью банки совместно со строительными компаниями стимулируют сейчас  спрос на квартиры в новостройках.

У покупателя благодаря такой программе появляется возможность дополнительно снизить процентную ставку по ипотеке. В результате обладатели семейной ипотекой смогут взять кредит не по стандартной для этой программы процентной ставке 6%, а под 1-3% годовых. А если ипотека выдается на рыночных условиях, то благодаря субсидированию банк выдаст кредит под 13,9% (одно из наиболее популярных предложенийв настоящее время на рынке), а не под 19-20%. В результате заемщик получит кредит с комфортным размером ежемесячного платежа.

При этом условия субсидированной ипотеки значительно отличаются в зависимости от строительной компании. Наряду с субсидированной ипотекой, которая не приводит к удорожанию квартиры, на рынке присутствуют программы, где происходит повышение цены. И не всегда низкая процентная ставка по кредиту означает, что это предложение для покупателя – самое выгодное.

Многое зависит от того, в какой срок заемщик планирует затем гасить ипотеку, объясняет эксперт. Как правило, такое предложение оказывает интересным при длительном сроке кредитования. В таком случае, даже если использование субсидированной ипотеки приводит к удорожанию квартиры, предложение может быть для заемщика выгодным, учитывая, насколько для него снижаются ежемесячные платежи.

«Но если заемщик планирует выплатить ипотечный кредит досрочно, выгода теряется, - объясняет ипотечный эксперт Ольга Петрова, - покупатель в таком случае ничего не выигрывает, та переплата по кредиту, которую он хочет сократить, внося дополнительные платежи, в случае с субсидированной ипотекой произошла в момент оформления кредита (если в рамках предложенной застройщиком программы происходит удорожание квартиры). Чтобы воспользоваться плюсами этой программы, кредит нужно выплачивать минимум 5-7 лет.

На практике все индивидуально, и заемщику нужно обязательно делать расчеты, чтобы оценить, является предложение застройщика для него выгодным или нет. Многие этого не делают и ориентируются в основном на низкую процентную ставку по кредиту. А для того чтобы понять, существует ли при покупке квартиры по такой программе переплата или нет, нужно уточнить у застройщика, какой будет стоимость этой же квартиры, если заемщик купит ее в кредит на стандартных для семейной ипотеки условиях под ставку 6% годовых».