Насколько снизились ставки по программам рефинансирования

После снижения ключевой ставки процентные ставки по программам рефинансирования снизились меньше, чем по рыночным программам, по которым банки кредитуют заемщиков на первичном и вторичном рынке. Минимальные ставки рефинансирования, действующие в банках, все еще превышают 20%. А часть банков вообще пока не выдают кредиты по этим программам.

При этом, по словам специалистов, первые желающие заниматься рефинансированием уже появились. 

В настоящий момент для рефинансирования ипотеки готовят условия. Уже известно, что ЦБ не будет устанавливать макропруденциальные лимиты на рефинансирование (при условии что рефинансирование ведет к снижению долговой нагрузки заемщиков). В то время как для других кредитов в банках будут действовать ограничения, для рефинансирования таких предусматривать не собираются.  Это значит, что банки смогут привлечь по этим программам больше заемщиков.  

Рефинансирование считается менее рискованным, чем выдача нового кредита.  Те, кто занимается рефинансированием, признаются более надежными заемщиками, чем покупатели, которые обратились в банк за своей первой ипотекой.  К этому моменту заемщик уже какое-то время ежемесячно вносит платежи по кредиту, не допускает просрочек (отсутствие пропущенных платежей по кредиту является обязательным условием для получения рефинансирования), а значит, риск банка столкнуться с неплатежами по ипотеки при рефинансировании снижен. Поэтому банки готовы конкурировать за таких заемщиков.

Пока условия по программам рефинансирования значительно не изменились, для снижения ставок банкам нужно иметь уверенность в дальнейшем снижении ключевой ставки ЦБ. Если в сентябре оно произойдет, условия кредитования в лучшую сторону должны измениться и по этим программам.

Банки снова будут выдавать большое количество кредитов по программам рефинансирования, привлекая к себе чужих клиентов.

Временем активного рефинансирования ипотеки был 2018-й год. Тогда в банки обращались за перекредитованием клиенты, взявшие ипотеку по высоким ставкам в 2015-2016 годах. При условии, что ключевая ставка достаточно снизится, 2026 год также может стать временем рефинансирования ранее выданной ипотеки.

В период последнего бума рефинансирования, который пришелся на 2020-й год и начало 2021 года, у одного из двух крупнейших банков на эти программы в общем объеме выдач ипотеки приходилось 40%.