С 1 июля вступают жесткие ограничения на выдачу рискованной ипотеки

Если до этого ЦБ создавал условия, при которых банки должны были сами отказаться от работы с рискованными клиентами (имеющим небольшой первоначальный взнос и высокую долговую нагрузку), но на практике делали это далеко не все, то теперь заработает прямой запрет на выдачу займов таким покупателям. Банки не смогут выдать таких займов больше, чем заранее определено ЦБ. В таких кредитах регулятор видит дополнительные риски, поэтому стремится уменьшить их выдачи.

По новым правилам в третьем квартале 2025 года банки смогут предоставить заемщикам с небольшим первым взносом (менее 20% от стоимости квартиры), у которых на обслуживание всех кредитов уходит половина ежемесячного дохода и более, не больше 2% от общего количества займов, выданных на покупку объектов на первичном рынке.

На вторичном рынке выдачи ипотеки заемщикам с первым взносом менее 20%, отдающим на все платежи по кредитам 50% ежемесячного дохода, могут составлять не более 10% в общем количестве.

ЦБ меняет правила работы для банков из-за роста просрочки по ипотеке. В предыдущие несколько лет требования банков для выдачи жилищных кредитов были очень мягкими. Это позволило оформить ипотеку большому числу заемщиков, многие из которых до этого необходимым для получения таких кредитов условиям вообще не соответствовали. Часть из них, оформлявшая жилищные кредиты на пределе возможностей, сейчас столкнулась со сложностями при их выплате. Просрочка по ипотеке растет с каждым месяцем. 

В результате появления этих новых ограничений выдачи ипотеки, и без того снизившиеся по сравнению с прошлым годом, могут еще сократиться. Потому что банки лишатся возможности выдавать жилищные кредиты части заемщиков, с которыми до сих пор продолжали работать несмотря на регуляторные меры ЦБ.