Кредиты на долевое. Миф или реальность?

По итогам этого года можно смело утверждать, что первичный рынок жилья становится все более привлекательным и перспективным с точки зрения использования ипотечных программ.

О предпосылках развития ипотеки

В первую очередь потому, что новое жилье — это отличное вложение капитала. Длительные сроки кредитования предполагают, что продавать купленную квартиру по ипотеке заемщики будут не скоро. Соответственно, покупать старое жилье типа «хрущевок» им невыгодно. К тому же на рынке недвижимости сложилась ситуация, когда зачастую стоимость новой квартиры не превышает стоимости такой же в старом доме.

Еще одной предпосылкой развития ипотечного кредитования долевого рынка стала проблема, когда, получив разрешение на приобретение квартиры в кредит, заемщики не могут найти достойный вариант из старого жилья. Здесь ипотека долевого будет как нельзя кстати.

Суммы ипотечных кредитов составляют в среднем 800 тысяч рублей и расходуются как доплата на квартиру, большую по площади.

Кредиты на долевое

В апреле 2006 года Красноярский краевой фонд жилищного строительства представил программу кредитования покупки жилья в строящихся домах. Эта схема кредитования долевого строительства выдержана в духе классической ипотеки. Очень часто банки, анонсируя собственные программы ипотечного кредитования, на самом деле предлагают жилищные кредиты, рассматривая лишь платежеспособность заемщика и наличие поручителей — физических или юридических лиц. В программе же Фонда обеспечением кредита выступает залог прав требования на квартиру.

Эта программа предполагает в большей степени анализ объекта и строительных компаний, чем платежеспособности заемщика, хотя последняя, безусловно, учитывается.

В остальном программа аналогична действующим стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, применяемых для выдачи ипотечных кредитов на приобретение вторичного жилья. В качестве продавца может выступать как сам застройщик, так и инвестор. Кредит предоставляется в момент заключения договора участия в долевом строительстве.

Главная цель программы — повышение платежеспособного спроса, доступности жилья. В то же время массовая выдача кредитов на долевое — реальный способ обеспечить бесперебойное финансирование строительства, что позволит избежать перекоса в сторону спроса и повышения цен на жилье.

Важно и то, что на рынок вышел новый продукт — залог прав требований, он становится товаром, который можно продавать и перепродавать.

Получению кредита на покупку квартиры в строящемся доме предшествует процесс аккредитации этого объекта в Фонде.

Застройщик должен представить полный пакет исходно-разрешительной документации, предусмотренный законодательством. В частности, если разрешение на строительство получено после 1 апреля 2005 года, документы должны удовлетворять требованиям закона ? 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов?».

В районах планируется развитие кредитных программ не только на многоэтажные дома, но и на индивидуальное жилье.

«Первопроходец в Северном»

Первым таким аккредитованным объектом стал многоэтажный панельный дом в микрорайоне Северный, на улице Ястынской. Заказчиком дома являлся сам Фонд, а генеральным подрядчиком — компания «Алио». Сейчас на первой очереди дома заканчиваются отделочные работы и готовится его сдача.

Появление возможности купить новую квартиру в кредит сразу вызвало огромный интерес у красноярцев и показало реальную перспективность этого направления.

Сейчас Фондом уже аккредитовано несколько домов в Красноярске, Ачинске и Железногорске, рассматривается документация по домам в Сосновоборске и Лесосибирске. Здесь уже в качестве застройщика выступает не Фонд, а местные строительные компании.

Именно развитию ипотеки в районах Красноярский краевой фонд жилищного строительства уделяет особое внимание. Сейчас уже открыто 11 филиалов Фонда в районах края. Кроме этого, Фондом ведется активная работа с несколькими банками и страховыми компаниями об открытии консультационных точек на их территории.

Удачно сделанные первые шаги Фонда в кредитовании строящегося жилья дают нам уверенность, что уже в будущем году процентное соотношение между выданными кредитами на долевое и «вторичку» значительно вырастет в сторону первого. И сделает комфортное жилье для многих красноярцев более доступным.