Почему не работает госипотека для семей с детьми?

307
04 июня 2018 г.
Ипотека и субсидии
С начала этого года стартовала ипотечная программа со ставкой 6 процентов, и у заемщиков впервые появилась возможность взять кредит на действительно выгодных условиях. Можно было бы ожидать роста спроса на ипотеку, но этого не происходит, новая программа льготной госипотеки фактически не работает.

Льготная ипотека

Об ипотечной программе, позволяющей получить кредит на покупку квартиры под 6 процентов годовых, объявили в ноябре прошлого года, первые заявки от заемщиков на участие в ней банки начали принимать в январе 2018-го, но выданных ипотечных кредитов пока совсем немного. На момент подготовки статьи Сбербанк выдал в Красноярском крае один кредит, банк «ВТБ» не предоставил ни одного, третий крупный игрок ипотечного рынка — «Газпромбанк» — присоединился к программе и начал принимать заявления от заемщиков только в апреле. Не самый успешный итог работы госпрограммы в первые месяцы объясняется ее параметрами. Получателями льготной ипотеки могут быть только семьи с детьми, родившимися после 1 января 2018 года. Вряд ли кто-то сразу после выписки из роддома задумывается об обращении за ипотекой. Тем более что спешить некуда: программа действует до 2022 года, у семьи достаточно времени, чтобы принять решение и спокойно заниматься поисками квартиры.

Рефинансировать ипотеку под 6 процентов годовых непросто

А вот в том, чтобы рефинансировать действующую ипотеку и снизить кредитную нагрузку после рождения ребенка, заинтересованы многие. Но здесь перед желающими изменить условия кредитования на более выгодные вставало препятствие. Далеко не все игроки ипотечного рынка запустили программу рефинансирования под 6 процентов, часть банков и сегодня готовы выдавать по семейной госипотеке только новые кредиты. Но и у тех банков, что официально о рефинансировании объявили, не было полной ясности, какие именно кредиты можно рефинансировать.

«В основном обращения клиентов были связаны с желанием рефинансировать ипотеку под 6 процентов, но мы столкнулись с отказами банков, — рассказывает ипотечный консультант компании «КИАН» Татьяна Шолохова. — Видимо, банки еще не до конца изучили программу и не полностью разобрались в ее условиях. Где-то заемщикам объявили, что для этого кредит, который они будут рефинансировать, должен быть оформлен после 1 января 2018 года. На самом деле единственное существующее здесь ограничение заключается в том, что с момента оформления заемщиком первого кредита должно пройти не меньше шести месяцев. Могут семьи столкнуться и с другим препятствием для рефинансирования кредита. При рождении ребенка обычно обращаются в банк за реструктуризацией кредита, семья получает на несколько лет отсрочку для погашения основного долга. Но если раньше была использована реструктуризация, в рефинансировании кредита банки отказывают».

У заемщиков почти нет средств для первоначального взноса

Еще одно ограничение для желающих взять льготный кредит — достаточно большая по нынешним временам сумма первого взноса. По условиям программы, для получения кредита семье нужно иметь 20 процентов от стоимости объекта. Кто-то из заемщиков хотел бы направить на эти цели материнский капитал, но единого мнения по поводу того, можно ли его для этого использовать, среди банков нет.

А кроме того, по условиям предоставления льготы купить в ипотеку под сниженный процент можно только квартиру в строящемся или готовом доме от юридического лица — застройщика или подрядчика.

Банкам потребовалось время, чтобы разобраться в условиях программы

Не все банки сразу же в январе были готовы работать по новой программе, им потребовалось несколько месяцев, чтобы отладить внутренние процессы для выдачи льготной ипотеки. Для участников рынка — ипотечных консультантов и риелторов — ситуация с небольшим объемом выдачи льготных кредитов неожиданностью не стала. По опыту предыдущей программы госипотеки на новостройки, действовавшей с 2015 по 2016 год, они знали: должно пройти несколько месяцев, прежде чем кредиты под 6 процентов станут на рынке обычным явлением и их начнут выдавать в массовом порядке.

«В первые месяцы работы программы получение решения по поданным в банк заявкам занимало много времени, — объясняет финансовый директор компании «Этажи» Марина Мельникова, — но к этому моменту все банки уже успели выдать по нескольку кредитов, и ситуация меняется. Наша компания как раз сейчас работает с несколькими покупателями, которые получили одобрение по заявкам и заняты поиском подходящего объекта».

Власти, похоже, и сами заметили проблему, поэтому в начавшую работать только несколько месяцев назад программу будут вносить изменения. Минфин подготовил документ, в котором уточняются правила выдачи льготной ипотеки, в частности, в нем установлено, что кредит под 6 процентов можно взять на рефинансирование ранее полученной ипотеки. В настоящий момент документ проходит публичное обсуждение, как только его примут, заемщиков, кому удалось рефинансировать под 6 процентов действующий кредит, сразу станет больше.

Автор: Татьяна Крупко

CТАТЬИ ПО ТЕМЕ
Какие требования банки предъявляют сегодня к заемщикам?
Прежде чем выдать ипотеку, банки изучают потенциального клиента, учитывают возраст, стаж и кредитную историю, оценивают, хватит ли его дохода на выплату кредита, но каждый из них делает это по-своему.
Тонкости использования материнского капитала
В Пенсионном фонде говорят о росте числа желающих использовать материнский капитал. В последний раз столько заявок они получили в 2009 году, когда в стране только начала действовать эта программа.
Причины отказа в выдаче ипотеки
Наиболее частые причины отказа в получении ипотечного кредита и может ли заемщик как-то повлиять на ситуацию.
Все статьи по теме